Los cambios macroeconómicos recientes en Chile y en el ámbito internacional han resultado en una drástica reducción de las tasas de interés, afectando directamente a los ahorradores chilenos. Este fenómeno ha impactado los depósitos a plazo, que han sido tradicionalmente la opción más popular para aprovechar las altas tasas del pasado.

Ante esta situación, muchas personas están buscando alternativas más rentables para su ahorro. Conversamos con expertos, incluido Mauricio Cáceres, gerente de marketing de Sartor Finance Group y creador de Sartor+, un programa que ofrece opciones de bajo riesgo y rentabilidad atractiva.

¿Qué está pasando con las tasas de interés en Chile?

Desde mediados de 2023, las tasas del sistema financiero han estado en descenso, en parte debido a las reiteradas bajas en la Tasa Política Monetaria (TPM) por parte del Banco Central. Cuando la TPM alcanzó su máximo de 11,25% entre octubre de 2022 y julio de 2023, las tasas de muchos instrumentos financieros seguían esa tendencia. Sin embargo, el panorama ha cambiado drásticamente y se espera que continúen bajando, impulsadas también por la Reserva Federal estadounidense que ha iniciado su propio ciclo de recortes.

La Importancia de la Educación Financiera

La educación financiera se torna esencial en este contexto. Proporciona las herramientas necesarias para que las personas tomen decisiones informadas, gestionen sus ingresos de manera efectiva, ahorren y eviten deudas innecesarias. Sin duda, un mayor conocimiento financiero permite una mejor planeación económica y el aprovechamiento de oportunidades de inversión, lo que se vuelve crucial en tiempos de incertidumbre económica.

Impacto Global en las Tasas

Las tasas de interés son un termómetro que reflejan la salud económica. Si bien muchas personas podrían pensar que solo los expertos deben preocuparse, el hecho es que estas tasas afectan el costo del dinero y cómo podría evolucionar la economía. Un ejemplo claro es que, según el Banco Central, en julio de 2023 existían 32,4 billones de pesos en depósitos a plazo, pero esta cifra ha ido disminuyendo. De hecho, en agosto del mismo año se completaron siete meses consecutivos de descenso, señalando que muchos no están renovando sus depósitos.

¿Qué son los Depósitos a Plazo y Su Evolución?

Los Depósitos a Plazo (DAP) han sido el pilar del ahorro tradicional en Chile. Sin embargo, las tasas que ofrecen ahora están entre 0,4% y 0,5% mensual, una merma significativa respecto a los 1,2%-1,5% mensual del 2022. Esto ha llevado a muchos a buscar alternativas de ahorro más rentables.

¿Por Qué Varían las Tasas Entre Bancos?

Las diferencias entre las tasas de interés ofrecidas por bancos dependen de factores como la estrategia comercial y la estructura financiera de cada institución. Algunos bancos atraen nuevos clientes mediante tasas más competitivas, mientras que otros priorizan la rentabilidad de sus productos. Esta diversidad se traduce en distintas ofertas que los consumidores deben evaluar.

Ahorro Online vs. Presencial

Contratar un depósito a plazo de forma online suele ofrecer tasas más atractivas que hacerlo en la sucursal, con una diferencia que puede llegar a ser de 0,10%. Optar por la contratación online puede ser una buena estrategia para incrementar los rendimientos de tu ahorro.

Invirtiendo en el Mercado Financiero

Si bien iniciar inversiones puede ser un desafío sin conocimientos previos, un enfoque cuidadoso y productos simples pueden facilitar el proceso. Establecer objetivos claros y comenzar con inversiones diversificadas son pasos cruciales.

Proyecciones Futuras

Para 2025, se anticipa que las tasas de interés continúen su descenso, aunque de forma más gradual. La necesidad de seguir ajustando la TPM estará determinada por factores como el bajo crecimiento económico de Chile y el desempeño de la economía global.

Alternativas de Ahorro Rentables

Para aquellos que buscan proteger sus ahorros ante las bajas tasas, existen alternativas atractivas. Sartor Finance Group, por ejemplo, ofrece fondos de inversión en deuda privada con bajo riesgo y alta liquidez, prometiendo rendimientos mensuales que superan lo que ofrecen los DAP. ¡No dejes que las bajas tasas afecten tu bienestar financiero! Explora todas tus opciones y toma decisiones informadas para maximizar tus ahorros.