Los cambios macroeconómicos recientes tanto en Chile como a nivel global han llevado a una caída significativa en las tasas de interés, afectando especialmente a los chilenos que tradicionalmente han confiado en los depósitos a plazo como su principal instrumento de ahorro. Ante esta nueva realidad, muchos se encuentran buscando opciones que les permitan optimizar sus ahorros en este entorno financiero cambiante.

Mauricio Cáceres, gerente de marketing de Sartor Finance Group y creador de Sartor+, destaca que es esencial considerar alternativas de bajo riesgo que ofrezcan rendimientos competitivos, a corto y largo plazo. Las decisiones del Banco Central de Chile sobre la Tasa Política Monetaria (TPM) son cruciales para entender cómo se comportarán las tasas en el futuro cercano. Desde octubre de 2022, las tasas han ido en descenso, lo cual también se ha visto influenciado por la Reserva Federal de EE.UU., que ha iniciado un ciclo de recortes en las tasas de interés.

Uno de los factores que se está observando en este proceso es la inflación y los ajustes que está haciendo el Banco Central para contenerla. Las expectativas de crecimiento económico en Chile son bastante moderadas, lo que anticipa una continuación en la reducción de tasas debido a la baja en el consumo y la inversión.

Además, la educación financiera se vuelve vital en este contexto. Tener conocimientos básicos en finanzas es crucial para que las personas controlen sus gastos, ahorren, y eviten caer en deudas innecesarias. Sin esta educación, es fácil caer en ciclos de sobreendeudamiento, lo que no solo afecta a nivel personal, sino que también tiene repercusiones familiares y sociales.

Una cifra reveladora es que en julio de 2023, el Banco Central reportó un valor de 32,4 billones de pesos en depósitos a plazo. Sin embargo, esta cifra ha visto una caída notable, completando siete meses seguidos de descenso. Esto indica que muchos chilenos han optado por no renovar sus depósitos, reflejando un cambio en su estrategia de ahorro.

Los Depósitos a Plazo (DAP) han sido por mucho tiempo el pilar del ahorro tradicional, pero actualmente están ofreciendo tasas mucho más bajas que antes. Donde antes se ofrecían tasas del 1,2%-1,5% mensual, hoy en día esa cifra ha disminuido a un rango de 0,4% a 0,5% mensual. Esto ha llevado a quienes diversifican sus ingresos a buscar alternativas más rentables.

Entre estas alternativas se destacan los fondos de inversión de deuda privada de bajo riesgo, como el Fondo Capital Efectivo de Sartor. Con un retorno estimado mensual de 0,62%, este fondo es una opción atractiva que supera el rendimiento promedio de los depósitos a plazo convencionales.

Por lo tanto, para aquellos que buscan refugiar sus ahorros de las menores tasas de interés, es esencial explorar nuevas opciones de inversión que no solo preservan su capital, sino que también ofrecen oportunidades de crecimiento. En un panorama donde la educación financiera juega un papel fundamental, estar bien informado es la clave para tomar decisiones que impacten positivamente en el futuro económico personal.