Durante el tercer trimestre de este año, los bancos han decidido relajar las condiciones de crédito, lo que ha llevado a un aumento significativo en la demanda tanto de empresas como de hogares en busca de financiación. Este cambio se debe a una disminución en los tipos de interés aplicados y a un estrechamiento de los márgenes ordinarios, lo que ha resultado en una "intensidad moderada en la financiación a empresas y crítica a los hogares", especialmente en el ámbito de las hipotecas, donde se ha notado una mejora más marcada.

La Encuesta de Préstamos Bancarios, elaborada trimestralmente por el Banco de España, revela que aunque las condiciones para obtener hipotecas han mejorado, los criterios de concesión para préstamos de consumo han tenido un ligero endurecimiento. Este endurecimiento podría atribuirse a una presente "menor tolerancia al riesgo" por parte de algunas entidades bancarias. A pesar de esta situación, las condiciones generales aplicadas a los nuevos créditos han experimentado una relajación, impulsada por la caída en los tipos de interés.

Los datos muestran que las empresas han incrementado sus necesidades de financiación para inversiones en activos fijos, existencias y capital circulante, continuando con un menor uso de financiación interna. Para las familias, el interés en la compra de vivienda ha crecido, impulsado por una mayor confianza del consumidor que ha permitido un aumento en el gasto en bienes de consumo duraderos. Sin embargo, el porcentaje de solicitudes de crédito rechazadas se ha mantenido estable en el segmento de financiación para empresas y en las hipotecas, mientras que se ha relajado en los préstamos de consumo y otros fines.

Mirando hacia el último trimestre del año, las entidades financieras encuestadas prevén que los criterios de concesión de préstamos se mantendrán sin cambios para las empresas y las familias que busquen créditos para vivienda. No obstante, se anticipa una ligera relajación en el segmento de crédito a los hogares para consumo y otras necesidades. En cuanto a la demanda, se espera que las solicitudes continúen en aumento en todos los segmentos.

En otra nota, los bancos españoles indican que en el tercer trimestre de 2024, las condiciones de acceso a los mercados minoristas de financiación han deteriorado ligeramente, tanto para depósitos a corto como a largo plazo. Sin embargo, se han registrado mejoras moderadas en los mercados mayoristas, especialmente en el mercado monetario y en los valores de renta fija a largo plazo. Para el cuarto trimestre, las entidades financieras esperan que las condiciones de acceso a los mercados mejoren ligeramente en la mayoría de los casos, excepto en los mercados de titulización y transferencias de riesgos, donde se mantendrán estables.

Este panorama financiero plantea una situación mixta: mientras las hipotecas y créditos empresariales se vuelven más accesibles, los hogares se encontrarán con un escrutinio más riguroso en los préstamos de consumo. ¿Cómo afectará esto a la economía familiar en los próximos meses? ¡Sigue atento a nuestras actualizaciones!