Les fonds d’épargne salariale promettent des surprises intéressantes pour l’année à venir, et le baromètre de Mercer dévoile des performances inattendues. Dans un climat d'incertitude économique, certains fonds font preuve d'une résilience et d'une rentabilité remarquables.

Qu'il s'agisse de fonds d'actions internationales ou de stratégies diversifiées, les résultats sont à la fois variés et captivants. La gestion pilotée a réussi à trouver un équilibre optimal entre rendement et sécurité, en particulier pour les épargnants se rapprochant de la retraite.

Analyse approfondie des fonds d’épargne salariale

Face aux fluctuations économiques, le baromètre 2025 de Mercer analyse minutieusement les performances des fonds d’épargne salariale. Malgré des défis, la majorité des classes d'actifs affichent des rendements positifs, bien que les résultats varient significativement selon les profils de risque et les stratégies de gestion.

L'étude s'appuie sur 265 fonds présents dans neuf catégories majeures d'actifs et 35 grilles de gestion. Les performances annuelles ont été confrontées à des indices de référence, fournissant ainsi une vue d'ensemble claire du marché.

Performances des fonds d’actions en 2024

L'année 2024 a vu les fonds d'actions internationales dominer le marché avec une performance moyenne de 19,87 %, soutenue par la forte croissance des géants technologiques américains. Les variations de performance vont de 2,52 % à un impressionnant 40,07 %.

À l’inverse, les fonds action de la zone euro ont connu une performance plus modeste, enregistrant 7,4 %, en deçà de l’indice MSCI Europe. Les rendements les plus élevés ont atteint 15,97 %, tandis que les moins performants se sont limités à 0,35 %.

Les fonds PEA-PME ont sous-performé avec une moyenne de seulement 1,29 %, oscillant entre -7,67 % et 11,26 %. Un signe inquiétant des difficultés rencontrées par les petites capitalisations en Europe.

Évaluation des fonds diversifiés

Les fonds diversifiés offrent une grande variété de performances selon le profil de risque. Les fonds Prudents ont atteint une performance moyenne de 4,8 %, avec un sommet à 9,19 %. Les fonds Équilibre ont affiché une performance moyenne plus élevée de 8,65 %, avec une variation atteignant 21,58 %.

Les fonds Dynamiques se distinguent encore plus, obtenant une performance moyenne de 12,62 % avec un pic à 20,91 %. Ces résultats illustrent comment la montée des marchés actions et la stabilisation des taux d’intérêt peuvent provoquer des séparations significatives entre les différentes catégories d’investissements.

Cette diversité met en évidence l’importance d’un choix éclairé en fonction des objectifs d’investissement et de la tolérance au risque.

Fond monétaires et obligataires : analyse des performances

Les fonds monétaires continuent à servir de refuge pour ceux recherchant une stabilité, avec une performance moyenne de 3,72 %, soutenue par les politiques monétaires de la BCE. De leur côté, les fonds obligataires à court terme surpassent légèrement cela avec une moyenne de 4,04 %.

Cependant, la dispersion des performances est plus marquée pour les fonds obligataires à moyen et long terme, affichant une performance moyenne de 4,38 % avec des variations de 0,27 % à 8,87 %.

En somme, investir dans l’épargne salariale pourrait encore être une stratégie judicieuse en 2025. Néanmoins, il est essentiel de bien évaluer votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement avant de prendre des décisions.