2024-ben több pénzügyi intézmény és fintech vállalat került a hatóságok célkeresztjébe a pénzmosás elleni (AML) szabályok megsértése miatt. Az esetek rávilágítanak arra, hogy a szigorodó szabályozás milyen komoly kihívások elé állítja az iparági szereplőket.

A pénzmosás elleni szabályok fontossága

A pénzmosás elleni szabályok célja, hogy megakadályozzák a bűncselekményekből származó pénzek tisztára mosását, valamint a terrorizmus finanszírozását. Az Európai Unió és más gazdaságok egyre magasabb elvárásokat támasztanak a pénzügyi szektorral szemben. Ezek a szabályok nem csupán a jogi megfelelés miatt fontosak, hanem a pénzügyi rendszer integritásának biztosítása érdekében is kulcsfontosságúak.

Pénzmosás elleni célkeresztben idén több cég is megfordult

A Revolut Európai Unión belüli leányvállalata, a Revolut Holdings Europe UAB, különösen nagy figyelmet kapott, miután az Európai Központi Bank hiányosnak találta belső ellenőrzési rendszereit. Az ügyfél-azonosítás és a tranzakciók monitorozása terén tapasztalt hiányosságok komoly hátráltató tényezőként jelentkeztek a nemzetközi terjeszkedés során. Hasonló helyzetbe került a Wise, amelyet a belga jegybank figyelmeztetett az AML-szabályok megsértéséért. A cégnek helyreállítási tervet kellett végrehajtania a problémák kiküszöbölésére. Ez a helyzet nem egyedi, a Wise korábban az Egyesült Királyságban és az Egyesült Arab Emírségekben is szembesült hasonló kritikákkal.

A globális szabályozói szigor nemcsak a fintech cégekre vonatkozik, hanem a hagyományos bankokra is jelentős terhet ró. Az Egyesült Államokban például a TD Bank került reflektorfénybe, amely hárommilliárd dolláros bírságot kapott az AML-irányelvek megsértése miatt. A hatóságok szerint a bank nem tett eleget a gyanús tranzakciók bejelentési kötelezettségének, ami súlyos visszaélésekhez vezethetett.

Európai büntetések és a szigorodó ellenőrzés

Európában a svéd BNPL-óriás Klarna ötvenmillió dolláros bírságot kapott, miután a Svéd Pénzügyi Felügyelet hiányosságokat talált az ügyfél-átvilágítási és kockázatelemzési eljárásaikban. Bár a Klarna hangsúlyozta, hogy termékei nem kerültek közvetlenül pénzmosási ügyekbe, a hatóságnak a döntése rávilágít arra, hogy a szabályozók egyre szigorúbban ellenőrzik a fintech szektort.

Az AML-szabályok jövője

A hatóságok világszerte egyre nagyobb hangsúlyt helyeznek a pénzügyi bűncselekmények elleni fellépésre. A szigorodó szabályozások következtében a vállalatoknak nemcsak a technológiai rendszereik fejlesztésére kell figyelniük, hanem az ügyfél-azonosítás és a belső ellenőrzések hatékonyságának növelésére is. Az AML-megfelelés hiánya nemcsak bírságokhoz és jogi problémákhoz vezethet, hanem komoly reputációs kockázatot is jelent.

A 2024-es év tanulsága, hogy a pénzmosás elleni szabályok betartása nem opcionális, hanem alapvető feltétele a pénzügyi szektor hosszú távú fenntarthatóságának. Az idei esetek világosan megmutatták, hogy a szabályozók továbbra is szigorúan ellenőrzik a pénzügyi szolgáltatások integritását, és nem haboznak jelentős szankciókat alkalmazni a szabályokat megsértő vállalatokkal szemben. Ahogy a piacok egyre komplexebbé válnak, az AML-megfelelés nemcsak kihívás, hanem versenyelőny is lehet a jövőben.