A Caixa Econômica Federal, responsável por cerca de 70% dos financiamentos imobiliários no Brasil, anunciou uma drástica redução no valor máximo de crédito destinado à compra de imóveis com preço de até R$ 1,5 milhão. A mudança, válida a partir de 1º de novembro, reduz a cota máxima de financiamento para 70% do valor do imóvel, uma queda em relação aos atuais 80%. Para o sistema de amortização pela tabela Price, o teto diminuirá ainda mais, de 70% para apenas 50% do total do imóvel.

Para exemplificar, se você está interessado em um apartamento que custa R$ 1 milhão, a entrada exigida pelo Sistema de Amortização Crescente (SAC) aumentará de R$ 200 mil para R$ 300 mil. Na tabela Price, o valor a ser pago à vista sobe para R$ 500 mil.

Essas alterações impactarão tanto os financiamentos para imóveis residenciais, sejam novos ou usados, quanto para imóveis comerciais, além de empréstimos para construção e compra de lotes urbanizados. Outra nova regra estabelece que os clientes poderão ter apenas um financiamento imobiliário ativo com a Caixa, e o banco garantiu que as regras para propriedades já adquiridas não serão alteradas.

Além das restrições, a Caixa revelou que sua carteira de crédito habitacional já ultrapassou R$ 800 bilhões, com mais de 7 milhões de contratos ativos. Só em 2024, até setembro, o banco concedeu R$ 175 bilhões em crédito imobiliário, um aumento de 28,6% em relação ao mesmo período do ano anterior, beneficiando aproximadamente 2,5 milhões de brasileiros.

Com a redução dos limites de financiamento, espera-se que bancos privados sigam o exemplo da Caixa e também diminuam suas porcentagens de financiamento. O banco federal expressou preocupações sobre a escassez de recursos para a concessão de novos financiamentos a partir de 2025, já que a demanda por imóveis está aumentando e os saques da caderneta de poupança - fonte principal dos recursos para o crédito - estão em patamares elevados, enquanto a taxa Selic sobe, encarecendo os empréstimos.

Uma possível solução em discussão é a redução do recolhimento compulsório sobre os depósitos da poupança, de 20% para 15%. A Caixa acredita que isso liberaria entre R$ 70 bilhões e R$ 80 bilhões adicionais para o financiamento imobiliário, um alívio necessário diante de uma iminente crise de recursos.

Especialistas já alertam para a possibilidade de que aumentos nas taxas de juros para financiamento da casa própria estejam a caminho. A expectativa é que essa tensão entre oferta e demanda por crédito resulte em um encarecimento do financiamento, o que tornaria ainda mais difícil a aquisição do sonho da casa própria para muitos brasileiros.

Diante desse cenário, é crucial que os consumidores estejam bem informados e preparem-se para essas mudanças, pois a estratégia de financiamento pode impactar significativamente a sua capacidade de aquisição de um imóvel. Fique atento às novas regras e planeje-se adequadamente!