Os estornos, frequentemente chamados de chargebacks, são um verdadeiro dilema para empresas que utilizam cartões de crédito. Gerir esses eventos de forma eficiente é crucial para impedir danos financeiros significativos. Para evitar que os pedidos de reembolso se tornem um desafio ainda maior, várias estratégias têm sido desenvolvidas por empresas de tecnologia visando aumentar a segurança sem elevar os custos operacionais.

Fintechs e startups de tecnologia estão liderando essa transformação ao oferecer soluções inovadoras que beneficiam todos os envolvidos no ecossistema de pagamentos, incluindo bancos, bandeiras de cartões, consumidores e comerciantes. Enquanto algumas fintechs se dedicam a proteger os consumidores de fraudes que podem resultar em estornos, outras buscam simplificar o processo de contestação para os lojistas.

Como a Tecnologia Pode Ajudar a Reduzir Estornos?

Recentemente, o Banco Central anunciou sua atenção a esse cenário e se prepara para divulgar novas diretrizes sobre a gestão de riscos nos arranjos de pagamento. Entre as inovações tecnológicas que têm se mostrado eficazes, a tokenização automática destaca-se como uma estratégia comprovada. Essa tecnologia permite criar cartões de crédito virtuais para compras específicas, garantindo que, caso os dados sejam expostos, o cartão seja inutilizável fora da loja autorizada, reduzindo assim o risco de fraudes.

Qual o Papel das Empresas de Tecnologia na Resolução de Chargebacks?

Os lojistas são a primeira linha de defesa e também os mais afetados pelos estornos. Nesse contexto, a implementação de soluções baseadas em Inteligência Artificial (IA) mostra resultados promissores. Um exemplo é a Equifax, que trouxe para o Brasil uma ferramenta projetada para gerenciar chargebacks. Com o uso da IA, é possível prever e evitar perdas em potencial, enviando alertas rápidos que possibilitam que comerciantes interrompam envios de produtos quando detectam possíveis fraudes.

Quais os Benefícios das Práticas Avançadas de Gestão de Estornos?

Entre os benefícios dessas tecnologias avançadas, a redução de prejuízos financeiros provocados por fraudes é um dos mais significativos. As ferramentas modernas estão equipadas para identificar, interceptar e redirecionar disputas, criando uma interface unificada para todo o processo de contestação. Essa proteção é vital para pequenas empresas que dependem de cada centavo.

Além disso, a gestão eficaz de chargebacks ajuda a aliviar a pressão sobre os limites impostos pelas bandeiras de cartões, prevenindo ações punitivas contra os comerciantes. Dados recentes indicam que a adoção de tecnologias de segurança tem contribuído para uma redução global significativa em fraudes, refletindo em economias consideráveis no mercado internacional de cartões.

Essas iniciativas ressaltam a importância da tecnologia na manutenção da segurança durante as transações com cartões e a necessidade de uma colaboração forte entre os diversos participantes do setor. O objetivo é criar um ambiente de pagamento não apenas mais seguro, mas também mais eficiente para todos. Em um mundo tecnológico em rápida evolução, a habilidade de adaptação e inovação contínua é fundamental para mitigar os riscos associados aos chargebacks. Portanto, se o seu cliente solicitar um reembolso, esteja preparado: a solução pode estar a um clique de distância!