Varje gång du betalar med ditt kort, oavsett om det är ett fysiskt kort eller ett digitalt i mobilen, tar kortjättarna som Visa och Mastercard ut en avgift. Även om du som kund kanske inte alltid märker av avgiften, är det en kostnad som handlarna får betala, vilket i slutändan påverkar priserna vi som konsumenter får betala.

Nyligen har vi sett alternativ som Swish av upp. Swish kommer snart att kunna fungera som betalmedel i alla butiker genom att du kopplar ditt betalkort till appen. Den norska motsvarigheten, Vipps, var först i världen med en liknande lösning. En viktig anledning till att detta nu sker är att Apple, under press från EU, har tvingats att öppna iPhone så att andra än Apple själva kan använda NFC-chippet för kontaktlösa betalningar.

Det är viktigt att notera att aktuella betalningar fortfarande kommer att ske via de etablerade jättarna, vilket innebär att vi fortfarande betalar dem avgifter inom våra transaktioner, även med Swish. Swish ägs av flera av Sveriges största banker, som kanske inte har något tydligt incitament att utmana det rådande systemet.

Spännande tider kan vi förvänta oss när uppstickare lyckas bryta sig in på marknaden. Det pågår egna rättsliga processer gällande hur Visa använder sin maktposition för att begränsa konkurrens och hindra nya aktörer. Enligt rapporter gick Apple med på att inte konkurrera med Visa för att få använda deras tjänster inom Apple Wallet, vilket resulterade i ett avtal där Visa delade sina intäkter från köp genom Apple Pay.

Trots potentialen hos Swish att bli en sann utmanare, väljer man att samarbeta med de traditionella jättarna istället för att direkt konkurrera med dem. I andra delar av världen däremot ser vi mer innovation. Appar som Alipay, Venmo och Cashapp har lyckats omgå butikernas kortterminaler genom att använda egna enheter och QR-koder.

En avgörande faktor för att denna typ av teknologi ska kunna integreras, är att butikerna investerar i den nödvändiga infrastrukturen utan att straffas av kortjättarna. Om vi bevittnar en sådan förändring kan mobila betalningar verkligen göra skillnad och leda till både lägre kostnader för konsumenterna och mer flexibilitet i hur vi handlar.