Türkiye'de konut satın almanın önemli bir yolu konut kredileri. Kredi faiz oranlarının yükselmesi, konut satışlarını etkileyerek gerilemelere sebep oluyor. Bu yıl özellikle yüksek faiz oranları nedeniyle konut kredili satışlar büyük düşüş yaşadı. Ancak geçtiğimiz ay kredi kullanımı artış göstermeye başladı. Ocak ayında kredili konut alımları sadece 5 bin 915 adetken, ekim ayında bu sayı yıl bazında %278.2 artarak 21 bin 95'e ulaştı.

KREDİ KULLANIMINDA ARTIŞ NEDENİ NEDİR?

Piyasalardaki gelişmelere bakıldığında 'Kredi kullanımı neden artıyor?' sorusu öne çıkıyor. Merkez Bankası’nın faiz indirim beklentisi önemli bir faktör olarak karşımıza çıkıyor. 2025 yılı itibarıyla konut kredisi faizlerinin düşmesi, konut fiyatlarını da etkileyecek. Geçmiş yıllarda da benzer durumlarla sıkça karşılaşıldı.

Ev sahibi olmak isteyenler fırsatları değerlendirmeye çalışıyor. Yüksek faizle kredi alanlar, ilerleyen dönemde faizlerin düşmesi durumunda yapılandırma yapma hakkına sahip olacaklar. Ancak, kredi yapılandırma şartlarının baştan detaylarıyla konuşulması gerektiği önem taşıyor.

KREDİ FAİZ ORANLARI

Merkez Bankası’nın 8 Kasım haftası verilerine göre, konut kredilerinin yıllık ortalama faiz oranı %41.33. Bu oran, aylık %3.44’e denk geliyor. Eylül ayının son haftasında bu oran %42.67 iken, ağustos ayında %49.60 seviyesindeydi. Gözlemlediğimiz gibi, konut kredi faizleri eylül ayından itibaren gevşemeye başladı. Ancak, bankadan bankaya değişen bu oranlar arasında bazı bankalarda %2.79 gibi düşük oranlar mevcutken, çoğu bankada oranların %3-4 arasında olduğu görülüyor.

İLK KEZ EV ALANLARA YÜKSEK ORANLAR

Birincil olarak ev almak isteyenler, ev fiyatı ve enerji sınıfına bağlı olarak %90'a kadar kredi kullanma imkânına sahip. Örneğin, 5 milyon lira değere sahip bir evde A enerji sınıfı varsa, alıcı 4.5 milyon lira kredi alabilir.

İKİNCİ EV KREDİSİNDE SINIRLAMALAR

BDDK, 24 Ağustos 2023’te ikinci ev alacaklar için yeni bir düzenleme yaptı. Bu düzenlemeye göre, bir evi olanlar için kredi değerlendirme oranı %75 oranında düşürülecek. Örneğin, 5 milyon liralık bir A enerji sınıfı ev almak isteyen ikinci ev sahibi, yalnızca 1.125.000 lira kredi alabilecek.

VADELER KISALDI

Son dönemde, 5 yıla kadar olan konut kredilerine talep artışı gözlemleniyor. Geçen yılın aynı dönemine göre 1-5 yıl arası vade oranlarında %62 artış yaşandı. 8 Kasım itibarıyla bu kredilerin hacmi 80.1 milyar lira seviyesine ulaştı.

1 MİLYON LİRA KREDİNİN GERİ ÖDEMESİ

En düşük faiz oranıyla yani %2.79 faizli 10 yıl vadeli konut kredisi çeken biri, aylık 28.966 lira taksit ödeyecek ve toplam geri ödemesi 3.475.928 lira olacak. Ortalama piyasa oranı olan %3.44 faizle kredi çeken bir vatandaş ise aylık 35.004 lira ödeyerek toplamda 4.200.558 lira geri ödeme yapacak.

Kısacası, konut kredisi almak isteyenlerin dikkat etmesi gereken birçok faktör bulunuyor. Geri ödeme planlarının en başından iyi bir şekilde belirlenmesi ve piyasa şartlarının takip edilmesi büyük önem taşıyor.