2024-re több pénzügyi intézmény és fintech vállalat került a hatóságok vizsgálatának középpontjába a pénzmosás elleni (AML) szabályok megsértése miatt. Az esetek rávilágítanak arra, hogy a szigorodó előírások milyen komoly kihívásokat jelentenek az iparági szereplők számára.

A pénzmosás elleni szabályozás fontossága

A pénzmosás elleni szabályok célja nem csupán a bűncselekményekből származó pénzek tisztára mosásának megakadályozása, hanem a terrorizmus finanszírozásának megelőzése is. Az Európai Unió és más gazdaságok egyre szigorúbb elvárásokat támasztanak a pénzügyi szektorral szemben, ezzel is védve a pénzügyi rendszer integritását.

Súlyos következmények a pénzügyi világban

A Revolut Európai Unióban működő leányvállalata, a Revolut Holdings Europe UAB különösen nagy figyelmet kapott, miután az Európai Központi Bank hiányosságokat talált a belső ellenőrzési rendszereikben. A kliensazonosítási és tranzakciómonitorozási hiányosságok hátráltathatják a nemzetközi terjeszkedésüket. Hasonló problémák miatt került bajba a Wise is, amelyet a belga jegybank figyelmeztetett az AML-szabályok megsértése miatt. Az ilyen hiányosságok miatt a Wise-nak helyreállítási tervet kellett kidolgoznia, ami nem meglepő, hiszen a cég már korábban is szembesült kritikákkal a pénzmosási előírások betartásában.

Az Egyesült Államokban a TD Bank rekordösszegű, hárommilliárd dolláros bírságot kapott az AML-irányelvek megsértése miatt, mivel nem jelentette a gyanús tranzakciókat. Ez a bírság világosan jelzi a hatóságok elkötelezettségét a pénzmosás elleni küzdelemben. Az EU-ban a svéd BNPL-óriás, a Klarna is 50 millió dolláros bírságra számíthatott, miután a svéd pénzügyi felügyelet hiányosságokat talált az ügyfél-átvilágítás és kockázatértékelési eljárásaikban.

A hatóságok szigorodó ellenőrzése

A pénzmosás elleni szabályok jövője kapcsán a hatóságok világszerte egyre nagyobb hangsúlyt fektetnek a pénzügyi bűncselekmények megelőzésére. A szigorodó előírások következtében a vállalatoknak a technológiai rendszereik fejlesztésén túl az ügyfél-azonosítás és belső ellenőrzések hatékonyságának növelésére is figyelniük kell. A pénzmosás elleni megfelelés hiánya nemcsak bírságokhoz, hanem súlyos jogi problémákhoz és reputációs kockázatokhoz is vezethet.

A 2024-es év tanulsága egyértelmű: a pénzmosás elleni szabályoknak való megfelelés nem opcionális. Az idei események azt mutatják, hogy a szabályozók folyamatosan szigorúan ellenőrzik a pénzügyi szolgáltatások integritását, és készek jelentős szankciókat alkalmazni a megsértő vállalatokkal szemben. Miközben a piac egyre komplexebbé válik, a pénzmosás elleni megfelelés a jövőben nemcsak kihívást, hanem versenyelőnyt is jelenthet a felelős szereplők számára.