A Portfolio Hitelezés 2025 konferenciája május 22-én kerül megrendezésre, ahol a bankszektor és a hitelközvetítő piac szereplői értékelik a legfrissebb piaci és szabályozási trendeket. Ne hagyja ki ezt az eseményt, ahol a szakma legjobbjaival találkozhat.

Rövid távú sikerek és hatékonysági kihívások

Az elmúlt évtizedek során a bankok hatékonyságnövelő intézkedéseik révén jellemzően 3-5%-os költségcsökkentést értek el, a legsikeresebbek akár 10%-ot is faragtak ki a költségeikből. Ezek az eredmények azonban gyakran nem bizonyultak tartósnak, mivel az új prioritások és a vezetői igények gyorsan növekedésnek indították a költségeket, különösen a kiszámíthatatlan makrogazdasági és geopolitikai helyzetben. Az iparági szereplőknek figyelembe kell venniük a minimálisan elvárt hatékonysági mutatókat is: legalább 10,0%-os saját tőke arányos megtérülést (ROE) és 1,5%-os eszközarányos megtérülést (ROA) kell elérniük. A hatékonyság növelése azonban nemcsak a tulajdonosok érdeke: több forrást biztosít olyan fejlesztésekre, mint a generatív AI, technológiai modernizáció, adatelemzés és kiberbiztonság, amelyek megkönnyítik a banki munkavállalók és ügyfelek életét.

Két trend, amely megnehezíti a helyzetet

A banki jövedelmezőség az utóbbi időszakban részben a kamatlábak emelkedésének volt köszönhető, azonban a csökkenő kamatok hatására a hatékonysági kihívások felnőnek. A munkaköltségek emelkedése, amely a fokozott kockázatkezelés és a technológiai fejlesztések miatt következik be, szintén komoly terhet jelent a bankok számára. Az egyes bankok hatékonysága a szükséges munka mennyiségének csökkentésével növelhető, de az ilyen költségek az elmúlt évtizedben folyamatosan emelkedtek: például egy jelzáloghitel adminisztrációs költsége évente átlagosan 8%-kal nőtt, 2012-ben 5100 dollár volt, 2023-ra pedig elérte a 11600 dollárt. A legnagyobb hatékonysággal működő bankok ezt a folyamatot 6 900 dolláros szinten tették lehetővé, ami a szektorszintű átlagos költség körülbelül 60%-a. A folyamatok egyszerűsítése nemcsak a költségeket csökkenti, hanem az ügyfélélményt is javítja, mivel kevesebb hiba és gyorsabb ügyintézés valósulhat meg. Az iparágban a bankok tisztában vannak a magas költségeikkel, de gyakran nehezen tudják érdemben csökkenteni azokat.

A pénzügyi trendek és jövőbeli lehetőségek

A technológiai fejlesztések, mint például az AI alkalmazása a banki folyamatokban, lehetőséget ad a hatékonyság növelésére. A pénzügyi szolgáltatások terén a bankoknak egyre növekvő elvárásoknak kell megfelelniük az ügyfélélmény terén is, hiszen a digitális megoldások, mint a mobilalkalmazások elengedhetetlenek a versenyben való helytálláshoz. A bankoknak innovatív szolgáltatásokat kell kínálniuk, amelyek nemcsak a költséghatékonyságot növelik, hanem a digitális élményt is kiemelt helyre állítják, ezáltal erősítve a versenyképességüket. Az új technológiák, mint a generatív mesterséges intelligencia, forradalmasíthatják a banki szektort: segítségük révén a bankok hatékonyabban tudják szolgálni ügyfeleiket és optimalizálni folyamataikat.

Összegzés

A bankszektor hatékonyságának növelése nem csupán technológiai fejlesztéseket igényel, hanem átfogó stratégiai átalakulást is. A siker érdekében a bankoknak folyamatosan alkalmazkodniuk kell a változó piaci körülményekhez, és az ügyfélélménnyel kapcsolatos igényeknek is eleget kell tenniük. A jövő bankjai azok, akik képesek lesznek a hagyományos határokat átlépni, és új normákat állítani a piacon.