40-latkowie w Polsce zaczynają coraz bardziej obawiać się przyszłości, szczególnie w kontekście emerytur. Ekspert Tomasz Jaroszek porównuje sytuację do filmu „Nie patrz w górę”, w którym naukowcy ostrzegają świat przed zbliżającą się katastrofą. W przypadku emerytur zdaje się, że podobnie nikt nie chce słuchać alarmujących danych.

Jaroszek zauważa, że z danych demograficznych wynika, iż wiele osób w wieku 40 lat ma nierealne oczekiwania wobec wysokości przyszłych emerytur. Ponad połowa z nich myśli o emeryturze na poziomie co najmniej swojej ostatniej pensji. Niestety, taka perspektywa jest niemożliwa, a stopa zastąpienia – czyli relacja pomiędzy średnim wynagrodzeniem a emeryturą – ma wynieść zaledwie 20-30%, a w najlepszym przypadku 40%.

W obliczu takich danych, Jaroszek radzi, aby zamiast obawy o przyszłość, zacząć działać już dziś. Czas na niezaawansowane podejście do oszczędzania!

Przygotowanie finansowe na emeryturę

Ekspert odnotowuje, że Polacy trzymają na kontach bankowych 921 miliardów złotych, które są nieoprocentowane i przegrywają z inflacją. Sugeruje, aby część tych środków przenieść na bardziej opłacalne instrumenty finansowe, takie jak obligacje skarbowe.

Jaroszek podkreśla, że inwestowanie można zacząć już od 100 zł, co pomoże w walce z inflacją. Zeszłoroczne obligacje 10-letnie oferują stałe oprocentowanie oraz coroczne dostosowanie do inflacji.

Możliwości inwestycyjne, takie jak IKE, IKZE, PPE i PPK są narzędziami, które warto rozważyć. Jaroszek zastrzega jednak, by nie mówić o nich jako o „emerytalnych”, a raczej jako o sposobach inwestycyjnych.

Zaufanie do systemu emerytalnego

O braku zaufania Polaków do systemu emerytalnego najlepiej świadczy niski poziom korzystania z Pracowniczych Planów Kapitałowych. Mimo że PPK oferuje wiele korzyści, około połowa Polaków na początku odmawia przystąpienia do nich. Jest to zjawisko, które powinno niepokoić.

Chociaż nie każdy ma dostęp do PPK, Jaroszek sugeruje, by korzystać z IKE lub IKZE, które od lat cieszą się popularnością.

Dlaczego warto inwestować teraz?

Zgodnie z analizami, w Polsce pojawia się nowa opcja – Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE), który mimo swojej niszowości, oferuje ciekawe możliwości dla osób z nadwyżkami finansowymi.

Jaroszek podkreśla, że im wcześniej zaczniemy oszczędzać, tym lepiej. Kiedy do 30. roku życia zaczniemy myśleć o przyszłych inwestycjach emerytalnych, możemy naprawdę skorzystać. Czas jest kluczowym czynnikiem w procesie inwestycyjnym.

Porady dla 30- i 40-latków?

Nie bójcie się zaczynać od małych kwot, najważniejsze to nabrać nawyku oszczędzania. Skupcie się na tym, co jest realne w waszej sytuacji finansowej i nie lekceważcie inwestycji na rynkach kapitałowych. Pamiętajcie, że ostatecznie to nie tylko wysokość zgromadzonych pieniędzy, ale także jakość waszego życia po zakończeniu kariery zawodowej ma ogromne znaczenie.