Obniżki stóp procentowych zmieniają rynek lokat

Na początku maja Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się na obniżenie głównej stopy referencyjnej do 5,25 proc., co jest pierwszą taką zmianą od października 2023 roku. Spadły także stopy redyskontowe oraz dyskontowe, co nie tylko wpłynęło na rynek kredytów, ale i depozytów. Prezes Związku Banków Polskich podkreśla, że banki muszą dostosować oprocentowanie lokat do nowych warunków rynkowych.

Jak WIBOR wpływa na oferty bankowe?

Według Tadeusza Białka, zmiany w oprocentowaniu lokat wynikają z dużych zmian wskaźnika WIBOR, który spadł o ponad 70 punktów bazowych. Banki, korzystając z tej sytuacji, mogą oferować niższe oprocentowanie lokat, jednocześnie utrzymując swoje marże. To oznacza, że klienci mogą obserwować mniejsze zyski na swoich oszczędnościach.

Banki korzystają z obniżek w kredytach hipotecznych

W odpowiedzi na obniżki stóp procentowych, banki wprowadziły tańsze kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem. Oprocentowanie w pierwszym pięcioletnim okresie zostało zredukowane średnio o 20-30 punktów bazowych. To krok mający na celu przyciągnięcie nowych kredytobiorców i zwiększenie konkurencyjności.

Nierównowaga na rynku depozytów i kredytów

Prezes ZBP zwraca uwagę na znaczną nierównowagę pomiędzy depozytami a kredytami. Od początku 2020 roku depozyty wzrosły o 687 miliardów złotych, podczas gdy kredyty jedynie o 84 miliardy. Ta sytuacja sprawiła, że banki stały się "wysoce nadpłynne", co jest efektem zarówno podaży, jak i popytu.

Banki a kredytowanie gospodarki

Białek stanowczo odciął się od tezy, jakoby banki 'spaliły się na pieniądzach', podkreślając, że ich naturalna rola to wspieranie gospodarki. Jednakże zaznacza, że potrzebny jest również popyt ze strony przedsiębiorców. W 87 proc. przypadków, gdy firmy poszukują finansowania, korzystają z usług banków.

Inwestycje w Polsce wciąż poniżej średniej unijnej

Poziom inwestycji w Polsce wyniósł w 2024 roku 16,9 proc. w relacji do PKB, co stanowi spadek w porównaniu do 17,9 proc. w roku ubiegłym. To znacznie poniżej średniej unijnej, która wynosi 21,2 proc. Białek zauważa, że koszty ryzyka prawnego przewyższają obecnie koszty ryzyka kredytowego, co wpływa na decyzje banków dotyczące udzielania kredytów.