Maria Mazurek z Next.gazeta.pl zadaje pytanie: Czy Polacy w ogóle potrafią oszczędzać?

Omar Arnaout, prezes XTB, analizuje sytuację finansową Polaków. Statystyki wydają się niepokojące: aż 80% naszego społeczeństwa twierdzi, że oszczędza. Badania fundacji XTB pokazują, że Polacy mają świadomość celu swoich oszczędności i aż 67% z nich planuje na przyszłość, nie na chwilowe wydatki.

Jednakże, gdy przyjrzymy się szczegółom, obraz nie jest już tak różowy. Polacy oszczędzają znacznie mniej niż ich zachodni koledzy, osiągając wyniki cztery razy gorsze niż Niemcy. Co więcej, aż 75% z nas nie ma finansowej poduszki na przetrwanie pół roku bez dochodu.

Inwestycyjne wyzwania Polaków

W Polsce oszczędzamy w zupełnie inny sposób niż w krajach zachodnich. Większość naszych oszczędności trzymana jest na lokatach i w gotówce zamiast być inwestowana. Dopiero na początku roku 2023 przekroczyliśmy 2 miliony rachunków inwestycyjnych, co i tak stanowi jedynie 5% populacji. W Europie aż 34% dorosłych inwestuje w ETF-y, a w Stanach Zjednoczonych ten procent wynosi 62%.

Mimo że Polacy chcą inwestować i czasami to robią, rzadko osiągają satysfakcjonujące wyniki. Metody, które wybieramy, często nie zabezpieczają nas przed inflacją, co sprawia, że to, co robimy, nie można nazwać prawdziwym oszczędzaniem.

Brak edukacji i obawy przed ryzykiem

Skąd biorą się te trudności? Głównie z braku wiedzy finansowej. W jednym z badań aż 68% Polaków unika jakiegokolwiek ryzyka lub decyduje się tylko na minimalne ryzyko. Tymczasem, w inwestowaniu zupełne unikanie ryzyka jest niemożliwe. Można je jedynie ograniczać.

Patrząc na zachodnią Europę, widoczna jest różnica w podejściu do ryzyka. Wiele zależy od edukacji finansowej, która w Polsce wciąż jest na niskim poziomie. Szkoły, w których przeprowadzane były warsztaty, wykazały ogromne zainteresowanie uczniów, jednak wielu nauczycieli nie ma odpowiedniego przeszkolenia, co ogranicza ich efektywność.

Polskie przyzwyczajenia i zmieniająca się mentalność inwestycyjna

Mimo tych trudności Polacy zrobili postęp w rozmowach o finansach w ostatnich latach. W ciągu ostatnich kilku lat można zaobserwować wzrost zainteresowania inwestycjami w kryptowalutach, zwłaszcza wśród młodszych osób.

Rzeczywiście, w Polsce obserwuje się tendencję do inwestowania w nieruchomości, a to z kolei przyczynia się do wzrostu ich cen. Arnaout podkreśla wartościowe aspekty polskich rynków finansowych i ich potencjał w kontekście globalnym.

Edukacja kluczem do przełamania barier

Kiedy pytano go o to, co powiedziałby osobom bojącym się inwestować, zalecał unikanie najbardziej ryzykownych produktów na początek, skupiając się na tych bardziej stabilnych, które wymagają mniej codziennej uwagi.

Konieczne jest także zrozumienie zarządzania ryzykiem. Kluczowe jest ustalanie maksymalnych strat i świadome inwestowanie.

Przyszłość inwestowania w Polsce

XTB planuje rozwijać swoje działania edukacyjne i wspierać młodsze pokolenia w nauce o finansach. Arnaout podkreśla, że obecna sytuacja gospodarcza w kraju jest pozytywna, a prognozy wzrostu PKB na przyszłość są optymistyczne.

Ostatecznie, zarówno w oszczędzaniu, jak i inwestowaniu, kluczowe jest podejście zrozumienia i edukacji, które pozwoli Polakom w przyszłości odnaleźć się na rynkach finansowych.