Płatności Odroczone wkroczyły do świata regulacji!

Świat finansów przechodzi zmiany. Płatności odroczone, znane też jako „kup dziś, zapłać później”, do tej pory funkcjonowały w szarej strefie prawnej, zyskując popularność bez wyraźnego nadzoru. Teraz jednak, zarówno w Wielkiej Brytanii jak i Polsce, nadchodzi czas regulacji, które zmienią zasady gry.

Brytyjski model na czołowej pozycji!

Wielka Brytania tradycyjnie pełni rolę pioniera w innowacjach finansowych. W lipcu 2025 r. brytyjski organ nadzoru FCA ogłosił plany regulowania rynku płatności odroczonych. Według prognoz, w 2024 roku z opcji „buy now, pay later” skorzysta około 11 milionów Brytyjczyków! FCA wprowadza terminologię „Deferred Payment Credit” (DPC), co oznacza zeroprocentowe płatności spłacane w maksymalnie 12 ratach.

Jak to będzie działać w praktyce?

Podstawowe formy DPC obejmują rozłożenie płatności na kilka rat lub przesunięcie płatności na określony czas, zazwyczaj od 14 do 30 dni. Mimo iż wiele firm już teraz prowadzi te praktyki, nowe regulacje wejdą w życie od 15 lipca 2026 roku, nakładając obowiązki na te, które udzielają kredytów na zakupy towarów lub usług.

Kluczowe zmiany dotyczące informacji!

Celem nowych regulacji jest zapewnienie konsumentom wartosciowych informacji. Badania pokazują, że aż 23% użytkowników nie zdaje sobie sprawy z opłat związanych z opóźnieniem spłat. FCA zamierza wprowadzić obowiązek informacyjny przed zawarciem umowy płatności odroczonej, zachęcając do transparentności w takich transakcjach.

Ocena zdolności kredytowej a BNPL!

Firmy świadczące usługi BNPL będą zobowiązane do oceny zdolności kredytowej swoich klientów. FCA podkreśla, że chce, by te oceny były proporcjonalne, by uniknąć negatywnych efektów ubocznych związanych z dostępnością kredytów. Kluczowe zmiany obejmą nie tylko większe transakcje, ale również te najmniejsze.

Polska wciąż na rozdrożu!

W Polsce status płatności odroczonych jest dość zawiły. Chociaż niektóre formy BNPL mogą podlegać regulacjom ustawy o kredycie konsumenckim, to wciąż pozostają niejasności, a ich regulacja zależna jest od konstrukcji prawnej umowy. Wkrótce jednak mają zapaść decyzje o dostosowaniu tych usług do nowych regulacji.

Nowe regulacje już w drodze!

Kilka tygodni temu zaprezentowano projekt nowej ustawy o kredycie konsumenckim w Polsce, która ma na celu objęcie regulacjami BNPL oraz wprowadzenie istotnych zmian w reklamowaniu kredytów. Przewiduje się, że odpowiednie instytucje zajmą się nadzorem, co może wprowadzić większą przejrzystość na tym rynku.

Czas na odpowiedzialność i informację!

W miarę zbliżania się daty wejścia w życie nowych regulacji, konsumenci mogą spodziewać się większego bezpieczeństwa oraz czytelniejszych informacji na temat produktów BNPL. Zarówno regulatorzy, jak i dostawcy płatności będą mieli jasno określone zasady, co przyczyni się do zdrowszego ekosystemu finansowego.

Już wkrótce możemy być świadkami zmieniającego się oblicza płatności odroczonych! Czekajcie na więcej informacji!