Przez pierwszy rok funkcjonowania renty wdowiej świadczenia z tego tytułu będą stosunkowo niskie, obliczane według wskaźnika 15% i 20% zamiast standardowych 50% (przykład na końcu artykułu). Jednak wdowy mogą zwiększyć wartość swoich świadczeń dzięki jednorazowej wypłacie gwarantowanej, która może wynieść średnio około 30 000 zł z kapitału emerytalnego zmarłego męża. Ta sama zasada dotyczy także wdowców korzystających z kapitału emerytalnego zmarłej żony.

Osoba, która otrzyma rentę wdowią, może złożyć wniosek do ZUS o jednorazową wypłatę. Warto zaznaczyć, że taka wypłata nie zostanie przyznana automatycznie – konieczne jest złożenie stosownego wniosku. Aby skorzystać z tego przywileju, zmarły małżonek musiał mieć subkonto w ZUS i nabyć prawo do emerytury z tytułu osiągnięcia powszechnego wieku emerytalnego (65 lat) lub wcześniej ustalone prawo do okresowej emerytury kapitałowej. Na swoim koncie mógł także wskazać osoby uposażone, które otrzymają jednorazowe świadczenie pieniężne po jego śmierci.

Istotnym szczegółem jest to, że wypłatę gwarantowaną można otrzymać tylko w okresie trzech lat od momentu wypłaty pierwszej emerytury. Po upływie tego czasu wypłata gwarantowana nie będzie już udzielana. Warto również zwrócić uwagę, że takie świadczenie podlega 19% zryczałtowanemu podatkowi dochodowemu, mimo braku podatku od spadków i darowizn.

Przykładowe obliczenia pokazują, że w ciągu pierwszego roku renta wdowia jest wypłacana według niższych wskaźników:

Etap 1: Przez pierwsze 6 miesięcy wypłata wynosi 15% od 2500 zł, czyli 375 zł miesięcznie. To oznacza stratę 875 zł miesięcznie.

Etap 2: Następne 6 miesięcy wypłata wynosi 20% od 2500 zł, czyli 500 zł miesięcznie. Strata wynosi 750 zł miesięcznie.

W sumie, przez pierwszy rok strata z tytułu niższych świadczeń wynosi łączni 9 750 zł. Po roku renta wdowia jest wypłacana w pełnej wartości 50% świadczenia zmarłego, co w przykładzie wynosi 1250 zł miesięcznie.

Na przestrzeni lat wdowy oraz wdowcy będą mieli możliwość wyboru między różnymi wariantami wypłaty swojej renty wdowiej:

Wariant 1: Renta rodzinna powiększona o 50% różnych świadczeń emerytalnych, takich jak emerytura policyjna, wojskowa, rolnicza etc.

Wariant 2: 50% renty rodzinnej powiększone o inne indywidualne dodatki.

Czy wiesz, że rentę wdowią możesz połączyć z wypłatą gwarantowaną i znacząco poprawić swoją sytuację finansową? Nie czekaj i sprawdź, jakie korzyści mogą cię ominąć!