Prognozy dotyczące przyszłych emerytur wskazują, że dzisiejsi trzydziestolatkowie po zakończeniu pracy będą mogli liczyć na emeryturę w wysokości 20-25 proc. swojej ostatniej pensji. To rodzi obawy związane z zabezpieczeniem na starość, co skłoniło rząd do promowania Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK), które mają wesprzeć system emerytalny.

PPK zyskały na popularności, a na koniec lipca 2024 roku zapisało się do nich 3,56 mln osób z oszczędnościami wynoszącymi 27,4 miliarda złotych. Jednak znacznie większą bazę oszczędności mają Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE), w których pieniądze ulokowało aż 14,4 mln Polaków, osiągając kwotę 229 miliardów złotych.

Obecnie wiele osób nie zdaje sobie sprawy, gdzie znajdują się ich oszczędności. Oprócz PPK, które stały się bardziej popularne, wciąż funkcjonują OFE, które w ciągu ostatnich lat utraciły część zaufania, ale nadal zarządzają ogromnymi sumami. Ostatnie okno transferowe, w którym pracownicy mogli zdecydować, gdzie przekazywać składki, przyniosło jedynie 15,7 tys. deklaracji, z czego większość to wnioski o przeniesienie do OFE.

Największą grupę oszczędzających w OFE stanowią osoby powyżej 30. roku życia, z ponad 4 milionami oszczędzających w wieku 51+. Aby sprawdzić, ile pieniędzy mamy w OFE, należy wiedzieć, do którego funduszu należy się zarejestrować. Aktualnie w Polsce działa osiem funduszy, a największe zgromadzenie oszczędności ma Allianz OFE, który zarządza blisko 3,2 mln osób. Administruje on również kwotą 59 miliardów złotych.

Warto zauważyć, że większość aktywów w OFE inwestowana jest w akcje, co potwierdza tabelka, według której aż 91 proc. kapitału jest ulokowane na giełdzie. Oczywiście, jak każda inwestycja, OFE podlega zawirowaniom rynkowym. Z danych wynika, że w pierwszej połowie 2024 roku osiągnęły atrakcyjną stopę zwrotu na poziomie 9,2 proc.

Osoby zainteresowane tym, jak sprawdzić stan swojego konta w OFE, powinny skorzystać z Platformy Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS). Po zalogowaniu i wybraniu zakładki OFE, większość problemów informacyjnych można rozwiązać.

Możliwość wypłaty pieniędzy z OFE przed osiągnięciem wieku emerytalnego jest ograniczona. Można je dziedziczyć, jednak nie można z niej skorzystać w innych okolicznościach. Na emeryturze zgromadzone środki transferowane są na subkonto w ZUS, gdzie odpowiadają za ich dalsze dysponowanie.

Podsumowując, obecna sytuacja OFE w Polsce wymaga rzetelnej analizy. W czasach, gdy emerytury są w niepewności, warto zrozumieć, gdzie i w jaki sposób inwestują nasze pieniądze. Warto również podjąć świadome kroki w zarządzaniu swoimi oszczędnościami emerytalnymi, aby nie stały się one zapomniane w labiryncie systemu emerytalnego.