Już wkrótce zamyka się okienko transferowe, które daje Polakom możliwość wyboru między ZUS a OFE w kontekście emerytury. To kluczowy moment, zwłaszcza że mamy do czynienia z pierwszą taką okazją od ośmiu lat!

O co chodzi?

Po zmianach w systemie emerytalnym wdrożonych przez rząd Donalda Tuska wprowadzono zasadę, że co cztery lata Polacy mogą zdecydować, czy ich składki emerytalne powinny być przekazywane w całości do ZUS, czy też część (2,92 proc.) może trafiać do OFE. Pandemia przeszkodziła jednak w realizacji tej zasady w 2020 roku, co sprawia, że tegoroczne okienko transferowe jest pierwszym od 2016 roku.

Kto może skorzystać?

Warto wiedzieć, że tej możliwości nie mają kobiety powyżej 50. roku życia oraz mężczyźni po 55. roku życia. Dla nich działa tzw. mechanizm suwaka, czyli stopniowe przekazywanie oszczędności z OFE do ZUS na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Jak podjąć decyzję?

Decyzję należy zgłosić za pomocą specjalnego formularza (ZUS-US-OFE-03). Można to zrobić osobiście w oddziale ZUS, pocztą lub online przez Platformę Usług Elektronicznych ZUS. W przypadku braku zamiaru zmiany, nie trzeba składać żadnych dodatkowych dokumentów.

Ekspertka Małgorzata Rusewicz z Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych doradza, aby zastanowić się nad kilkoma kluczowymi pytaniami. Po pierwsze, czy chcemy, aby nasza emerytura pochodziła wyłącznie z ZUS? Po drugie, jaką stopę zwrotu oczekujemy z inwestycji?

OFE w czerwcu zarobiły dla swoich klientów 2,1 proc., a średni roczny zysk to 32,7 proc. W perspektywie 10 lat OFE wypracowały zyski rzędu 81-93 proc., w zależności od funduszu. Warto jednak pamiętać, że inwestycje w OFE związane są z większym ryzykiem w porównaniu do stabilności ZUS.

Nie przegap tej okazji!

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego, na koniec czerwca 2024 r. w OFE zgromadziło swoje oszczędności 14 mln 398 tys. 819 Polaków, a łączna wartość funduszy wyniosła ponad 232 miliardy złotych. Średnio na koncie w OFE znajduje się 16,1 tys. zł.

Wybór między ZUS a OFE to decyzja, która może wpłynąć na naszą przyszłość finansową. Nie przegap tej szansy i sprawdź, co jest dla Ciebie korzystniejsze!

Autor: Marcin Lis, Business Insider Polska

Napisz swoim znajomym, niech oni też wiedzą. Chroń swoją emeryturę!