Oto, ile kapitału potrzebujesz na wcześniejszą emeryturę!

Coraz więcej osób marzy o wczesnej emeryturze, ale jak się okazuje, to nie tylko kwestia dobrze przemyślanej strategii, ale i konkretnej kwoty na koncie. Według wyliczeń Business Insidera, aby móc w wieku 40 lat cieszyć się życiem z kapitału, a co miesiąc dysponować od 5 do 15 tys. zł, potrzeba od 1,5 mln do ponad 4 mln zł! Jak kształtują się te wyliczenia?

Plan na przyszłość

Każdy, kto myśli o wcześniejszej rezygnacji z pracy, powinien wiedzieć, że kluczowym elementem jest zgromadzenie znacznego kapitału w płynnych aktywach. Wyjściowym punktem jest założenie, że nasze oszczędności będą pracowały, a wypłaty będą każdego roku waloryzowane, by nadążać za wzrostem cen i wynagrodzeń na rynku.

Jak dokonano obliczeń?

Ekspert Łukasz Kozłowski, główny ekonomista Federacji Przedsiębiorców Polskich, w swoich obliczeniach przyjął nominalną stopę zwrotu na poziomie 5,5% po kosztach i podatkach oraz coroczną indeksację wypłat wynoszącą 3,5%. Ważne jest także uwzględnienie długości życia, przyjmując dane GUS z 2024 roku jako podstawę, a do obliczeń zastosowano konserwatywny wariant, który zakłada wypłatę do 100. roku życia.

Prognozy dotyczące zarobków

Kozłowski zaznacza, że z założeniem 5,5% stopy zwrotu można nawet część kapitału ulokować w bezpieczniejsze aktywa, takie jak obligacje. Istotnym elementem jest również coroczna podwyżka świadczenia o 3,5%. Wzrosty płac w gospodarce mogą przewyższać wzrost inflacji, dlatego też, by nie obniżyć jakości życia, konieczna jest regularna waloryzacja.

Ile zatem musisz zgromadzić?

Z danych wynika, że dla mężczyzny, który planuje wypłatę na poziomie 5 tys. zł, wymagany kapitał wynosi ponad 1,5 mln zł. Osiągając 10 tys. zł, ta kwota wzrasta do przeszło 3 mln zł. Co ciekawe, kobiety, które statystycznie żyją dłużej, muszą liczyć się z wyższymi kwotami, które wynoszą około 12% więcej. To oznacza, że dla celu 5 tys. zł potrzebują 1,7 mln zł, a dla 10 tys. zł – 3,4 mln zł.

Przygotuj się na przyszłość!

Jeśli myślisz o zabezpieczeniu wypłat do 100. roku życia, progi kapitałowe rosną. Musisz zainwestować około 2 mln zł lub niemal 4,1 mln zł, by spokojnie przejść na emeryturę. Planując przyszłość, warto dążyć do zabezpieczenia swojego bytu na długie lata, bo wcześniejsza emerytura jest w zasięgu ręki, ale wymaga przemyślanej strategii inwestycyjnej!