W ciągu całego 2024 roku mBank osiągnął zysk netto na poziomie 2,24 miliarda złotych, podczas gdy w 2023 roku zysk wyniósł jedynie 24 miliony złotych. Nie jest to zaskoczeniem, gdyż wcześniej bank informował o prognozowanym zysku na poziomie 2,2 miliarda złotych. Istotnym czynnikiem wpływającym na wysokość zysku w IV kwartale był pozytywny efekt związany z rozpoznaniem aktywów z tytułu odroczonego podatku dochodowego, które wyniosło około 390 milionów złotych.

Jednakże bank nadal boryka się z kosztami związanymi z ryzykiem prawnym związanym z kredytami walutowymi, które w IV kwartale wynosiły 932 miliony złotych. W skali całego roku koszty te osiągnęły 4,3 miliarda złotych, co oznacza spadek o 12% w porównaniu do 2023 roku.

Wynik odsetkowy w IV kwartale wyniósł 2,51 miliarda złotych, co jest zgodne z oczekiwaniami analityków. Jest to wzrost o 7% w skali roku, chociaż w porównaniu z poprzednim kwartałem spadł o 2%. Po skorygowaniu wyników o wpływ "wakacji kredytowych" okazało się, że wzrost kwartalny wyniósł 1,8%. Marża odsetkowa netto w IV kwartale 2024 roku wyniosła 4,27%, co oznacza niewielki spadek w porównaniu do poprzedniego kwartału.

Dochody z prowizji osiągnęły wartość 497 milionów złotych, co również pokrywa się z prognozami rynku. Był to wzrost o 12% rok do roku, a wynik utrzymał się na poziomie z III kwartału 2024 roku.

W IV kwartale saldo odpisów kredytowych (bez rezerw na walutowe hipoteki) wyniosło 175 milionów złotych, co jest 10% poniżej oczekiwań rynku. Rezerwy spadły o 63% w skali roku i o 8% w porównaniu z poprzednim kwartałem. Koszty ryzyka zmniejszyły się do 57 punktów bazowych wobec 62 punktów w poprzednim kwartale.

Koszty operacyjne, włącznie z amortyzacją, wyniosły 905,2 miliona złotych, co stanowi wzrost o 3% w porównaniu do oczekiwań. W skali roku koszty wzrosły o 14% i o 11% w porównaniu z poprzednim kwartałem. W IV kwartale zauważono wzrost kosztów pracowniczych o 13,9% z powodu wyższych wynagrodzeń, podczas gdy koszty rzeczowe wzrosły o 2,3% w głównej mierze z powodu wyższych wydatków na usługi konsultingowe i marketingowe. Amortyzacja wzrosła o 18,5% w porównaniu z poprzednim kwartałem, a wskaźnik kosztów do dochodów wyniósł 29,7%.

Choć liczba pozwów frankowych nadal rośnie, to tempo wzrostu uległo spowolnieniu. W IV kwartale 2024 roku bank odnotował 871 nowych pozwów, co oznacza 31% spadek w porównaniu z III kwartałem. Na koniec roku bank zawarł 22 902 ugody w sprawie kredytów CHF, z czego około 3,4 tys. miało miejsce w IV kwartale.

Wolumen kredytów dla klientów detalicznych wzrósł o 1,3% w porównaniu z końcem III kwartału i wyniósł 70,6 miliarda złotych. Z kolei wartość kredytów udzielonych klientom korporacyjnym spadła o 5,9% do 54,2 miliarda złotych.

Sprzedaż kredytów hipotecznych w 2024 roku wzrosła o 157% rok do roku, osiągając 10,59 miliarda złotych, natomiast kredytów niehipotecznych wzrosła o 32% do 11,35 miliarda złotych. Bank zwiększył również sprzedaż kredytów korporacyjnych o 21%, osiągając wartość 39,9 miliarda złotych.

Mimo zawirowań w branży, mBank przewiduje, że w 2025 roku koszty ryzyka prawnego związane z kredytami walutowymi po raz ostatni znacząco wpłyną na wyniki finansowe. Bank spodziewa się, że całkowite przychody w 2025 roku przekroczą 11 miliardów złotych, choć będą nieznacznie poniżej poziomu 12 miliardów osiągniętego w 2024 roku. Oczekuje się dalszego wzrostu portfela kredytowego zarówno w segmencie detalicznym, jak i korporacyjnym. Dodatkowo mBank planuje zwiększenie bazy kapitałowej dzięki emisji instrumentów Tier 2 oraz dalszej wysokiej rentowności.

Ogólnie rzecz biorąc, mBank umocnił swoją pozycję kapitałową w 2024 roku dzięki udanym transakcjom, co wskazuje na optymistyczne prognozy na przyszłość.