Nowe przepisy wprowadzają poważne zmiany w funkcjonowaniu systemu podatkowego w Polsce. Urzędnicy mają teraz rozszerzone uprawnienia do monitorowania kont bankowych i przelewów, aby lepiej walczyć z nieuczciwym zachowaniem podatników. Krajowa Administracja Skarbowa (KAS) jest odpowiedzialna za te kontrole, a banki zobowiązane są do przekazywania danych o przelewach na żądanie, nawet gdy nie ma bezpośrednich podejrzeń dotyczących przestępstwa.

Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) skupia się na monitorowaniu podejrzanych transakcji, zwłaszcza tych o wyższej wartości. Banki są zobowiązane do informowania KAS o wszelkich niepokojących operacjach, w tym:

- Przelewy na duże kwoty;

- Częste przelewy na mniejsze sumy, które kumulują się w wysokie wartości;

- Przelewy z niejasnymi tytułami wpłat;

- Przelewy od różnych nadawców na podobne kwoty, co może wskazywać na sztuczne dzielenie transakcji.

Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, a dokładniej artykuł 35., nakłada na banki obowiązek raportowania transakcji przekraczających równowartość 15 tys. euro. W praktyce, oznacza to, że odpowiednie środki bezpieczeństwa są stosowane do transakcji:

- Przekraczających 15 tys. euro jednorazowo lub łącznej wartości kilku powiązanych operacji;

- Dotyczących transferu środków powyżej 1 tys. euro.

Warto zauważyć, że obecny kurs euro sprawia, że te progi odpowiadają około 62 tys. zł, natomiast niektóre banki stosują limity już od 10 tys. euro (42 tys. zł).

Dodatkowo, banki muszą raportować jednorazowe transakcje z wykorzystaniem kryptowalut, gdy ich wartość przekracza 1 tys. euro. Choć nie każda transakcja wirtualna jest automatycznie wskazaniem do kontroli, częste międzybankowe przelewy mogą budzić wątpliwości.

Warto również zaznaczyć, że rozdzielanie operacji na mniejsze kwoty nie ukryje ich przed systemem bankowym, które rejestruje wszystkie transakcje. Przechowywanie tych danych odbywa się przez pięć lat. W przypadku wykrycia podejrzeń o pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu, zgłoszenia są kierowane do GIIF, który podejmuje dalsze działania, oceniając sytuację i decydując o możliwych krokach ze strony urzędów skarbowych lub prokuratury.

Bądź świadomy powyższych regulacji i dbaj o swoją transparentność finansową, aby uniknąć nieprzyjemności związanych z kontrolami z Urzędu Skarbowego!