Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to idealna okazja, aby zadbać o swoją przyszłość finansową i przy okazji obniżyć podatek! Warto korzystać z tej formy dobrowolnego oszczędzania na emeryturę, obok IKE (Indywidualnego Konta Emerytalnego), które oferuje wyjątkowe korzyści.

Ulga na IKZE: Co należy wiedzieć?

Aby móc skorzystać z ulgi podatkowej, należy pamiętać o dwóch kluczowych aspektach. Po pierwsze, obowiązują limity wpłat. W 2024 roku osoby zatrudnione na umowie o pracę mogą wpłacić maksymalnie 10 407,60 zł, z kolei osoby prowadzące działalność pozarolniczą mogą zainwestować nawet do 15 611,40 zł. Dzięki tym wpłatom możliwe jest odliczenie od podatku odpowiednio 3 186,63 zł dla pracowników oraz 4 689,99 zł dla przedsiębiorców!

Termin wpłat na IKZE

Druga istotna kwestia to termin. Wpłaty na IKZE należy dokonać najpóźniej do 31 grudnia 2024 roku. Eksperci PZU twierdzą, że inwestycja w IKZE to "istotny element planowania przyszłości finansowej". Zgromadzone środki trafiają w ręce spadkobierców, co czyni je bezpiecznym i opłacalnym rozwiązaniem.

Jak otworzyć IKZE i wypłacić środki?

Aby otworzyć konto IKZE, trzeba podpisać umowę z instytucją finansową: funduszem inwestycyjnym, bankiem, zakładem ubezpieczeń, czy podmiotem maklerskim. Co ważne, wypłata środków odbywa się w dwóch sytuacjach: po osiągnięciu 65. roku życia oraz w przypadku śmierci posiadacza konta. Wówczas środki mogą zostać przekazane uprawnionej osobie.

Kto może korzystać z IKZE?

IKZE to rozwiązanie indywidualne, z którego nie mogą korzystać wspólnie małżonkowie, co jest istotne na etapie planowania. Interesujące jest to, że osoby od 16. roku życia, które uzyskują dochody z umowy o pracę, również mogą korzystać z tej formy oszczędnościowej, co czyni IKZE dostępnym dla młodych pracowników.

Przenoszenie środków i przyszłe limity wpłat

Zgromadzony kapitał można przenieść do innej instytucji prowadzącej IKZE, ale nie ma możliwości transferu na IKE lub PPE. Na przyszły rok przewiduje się wzrost limitów wpłat – zatrudnieni na etat będą mogli odkładać maksymalnie 10 407,60 zł, a przedsiębiorcy 15 611,40 zł.

Nie czekaj, ostatnie dni na zyskanie dodatkowych pieniędzy na emeryturę są już blisko! Zrób krok w stronę lepszej przyszłości finansowej już dziś.